在CTV报道了加拿大皇家银行（RBC）无理由终止与一位三十年老客户的业务关系后，已有100多人站出来分享自己被银行“解约”的经历。
个案一：RBC 30天内要求销户
安大略Alliston居民Tomas Nassab上月收到RBC来信，被告知银行将终止与他的关系，给他30天时间关闭账户并转走资金。
Case 1: RBC 30-day notice
Tomas Nassab… received a letter from RBC informing him he had 30 days to close his accounts and move his money.
报道发布后，CTV又收到了数十名读者的类似反馈。许多人的信用卡、信用额度、储蓄、商业与支票账户都收到了“取消服务”的信函，且未提供任何理由。
After publication, dozens more said they received debanking letters with no explanation.
有的人不解：自己从不透支、按时还款为何仍被“踢走”；也有人认为，是因为他们对银行服务提出了“合理投诉”。
Some wondered why this happened to seemingly exemplary customers; others wondered if complaints about service triggered it.
个案二：BMO两周通知影响养老金
Carol Khan，73岁，对CTV多伦多表示，蒙特利尔银行（BMO）只给了她两周时间关闭账户，这不足以将她的养老金改投新账户。
Case 2: BMO two-week notice and pensions
Carol Khan, 73, said BMO gave her two weeks’ notice, not enough time to redirect pensions.
信中给了一个咨询电话，但她致电后被告知**“无能为力”。BMO最终延长了期限，让她的养老金转入新开的加拿大丰业银行**账户，但她表示整个过程“非常羞辱”。
She was told nothing could be done. BMO later extended the deadline for deposits to her new Scotiabank account, but she found the experience “very degrading.”
个案三：BMO来信称“超出风险偏好”
Rob Palfrey，62岁，在BMO有一个五年前开的支票账户，主要用于给分居妻子转账和支付房租。
Case 3: “Outside our risk appetite”
Rob Palfrey… used a BMO chequing account to pay his estranged wife and rent.
9月中旬，他收到BMO来信，称将在10月16日终止业务关系，理由是：
“您的个人和/或业务活动超出我行的风险偏好，因此我们没有适当的依据继续维持银行关系。”
In mid-September, BMO said his activities fall outside our risk appetite.
Palfrey质疑：是不是因为他没有信用卡、贷款或额度，银行“赚不到钱”？他表示可以关户，但“想知道为什么”。
He wondered if it was because he had no credit products: “Close the account, but I want to know why.”
BMO未就个案直接回应，仅表示：
“我们是否提供服务，会综合监管指引及我行风险偏好考量。”
BMO: decisions consider regulatory guidelines and risk appetite.
为什么会被银行“解约”？
Why does this happen?
根据加拿大银行业申诉专员（OBSI），银行与客户是商业关系，银行并不被要求说明原因。
Per OBSI, banks are not required to disclose reasons for closing accounts.
多伦多大学金融学教授Andreas Park表示，辱骂或不当对待银行员工等“简单”原因都可能导致被“debanked”。
Prof. Andreas Park: even mistreating staff can trigger debanking.
自TD因反洗钱（AML）项目失败被罚巨额罚金后，加拿大银行可能提高了敏感度，更留意客户资金的来源与去向。
After TD’s massive AML fines, banks may be more sensitive about sources/uses of funds.
“如果客户频繁从监管宽松的海外地区收款、或与赌场、加密货币交易所往来，可能被视作高风险。”
Spending time at casinos or receiving funds from crypto exchanges can be red flags.
银行会将各类数据点输入风控系统，超过阈值会触发进一步审查。
Banks feed data points into systems; crossing thresholds prompts review.
Park认为，鉴于银行对个人生活的重要性，银行有责任解释原因并提供申诉路径——除非客户有不当行为。
Park: given banks’ privileged position, they should explain and offer recourse—unless there’s misbehavior.
然而，OBSI指出，大多数账户协议写明银行可无理由关闭账户；少数协议会在透支或疑似不当使用时告知。
However, OBSI: most agreements allow closure without giving a reason; some notify in cases like overdraft or suspected misuse.
OBSI处理了多少“取消关系”个案？
How many cases has OBSI investigated?
自2019年11月以来，“关系终止/去银行化（debanking）”一直位列OBSI前五大银行投诉议题。
Since Nov 2019, debanking is among OBSI’s top five banking issues.
近六年累计419宗；其中约60%涉及个人储蓄/支票账户，27%+涉及信用卡。
Total 419 cases; ~60% personal chequing/savings; 27%+ credit cards.
2024年：开案94宗（占3.68%），较2023年的108宗（占4.53%）略降。
2024: 94 cases (3.68%) vs. 2023: 108 (4.53%).
通常银行会给出30天通知，以便客户有时间转走业务。少见情况下，银行会不经通知直接关户并寄回资金。
Banks typically give 30 days’ notice; rarely, accounts are shut without notice and money is sent to the customer.
OBSI的Mark Wright表示，他们通常认为银行给出的通知是合理的；评估标准包括是否遵循政策程序、对客户是否公平且无偏见。
Mark Wright (OBSI): they usually find reasonable notice; they assess policy compliance, fairness, and lack of bias.
“在少数情况下，若通知不足，我们会建议退还费用或补偿。”
“In rare cases, we may recommend refunds or compensation if notice was insufficient.”
要点速览（给读者的实用提示）
- 银行可依法终止关系，普遍无需说明理由；但你可要求书面说明与申诉渠道。
- 涉及海外来款、现金密集行业、赌场、加密资产等，会提高风控敏感度。
- 收到通知后尽快：开立新账户、迁移自动存取款（如工资/养老金）、保留通信与流水。
- 认为不公？可向银行内部申诉→未果向OBSI投诉（注意时限与材料）。
