根据信用机构TransUnion发布的最新报告，加拿大30岁及以下的年轻人拖欠房贷的情况远高于全国其他年龄群体，成为当前房贷风险上升的重点群体。
该报告分析了2025年第一季度的信贷趋势数据，发现29岁和30岁的购房者房贷违约率分别为1.0%和1.1%，几乎是全国平均违约率0.12%的近十倍。整体来看，18至30岁的房贷违约率平均为0.84%。
TransUnion金融服务研究与咨询主管Matt Fabian指出，即便是在信用评分800以上、属于“超优等级”的房贷客户中，年轻人违约率也显著偏高；而对于信用评分较低或只能申请高利率次级贷款的购房者而言，违约风险则更为严峻。
这反映出，加拿大正处于房贷更新潮的关键阶段——不少年轻人是在疫情期间低利率环境下匆忙入市，如今面临利率上升带来的还款压力。
Equifax在5月发布的另一份报告也显示，2025年第一季度严重违约（即90天以上未还款）率达到了0.24%，较2024年同期上涨72%。
“年轻人很快就会耗尽‘跑道’”
Fabian分析，年轻人房贷违约频发的主要原因在于：他们尚未积累足够的储蓄来应对突发费用；加之利率走高，月供大幅增加。
“许多年轻购房者没有做好长期支出预算，只是借助父母支付首付勉强跨过了贷款门槛。”他说。
Credit Canada（加拿大信用顾问组织）首席执行官Bruce Sellery指出，尽管总体比例仍低，但“约1%的29、30岁购房者房贷违约”这一事实令人担忧。
Sellery补充，30岁以下人群的失业率在整体劳动力市场中最高，一旦失业，房贷违约便在所难免。他还指出，年轻人往往购买的是城市公寓，而公寓在多个大城市已出现价值缩水，出售也难以回本。
压力之下：延长贷款年限、整合债务成趋势
卡尔加里地区资深房贷经纪Joe Jacobs表示，如今他与客户谈论债务管理的频率“是过去21年来最多的”。
许多客户选择延长贷款摊还年限，或整合其他债务，以缓解月供压力。他指出，一些年轻客户在房贷续约时陷入困境，往往是因为之前为购车、装修等而“透支消费”。
“房贷本身或许每月只增加400加元，看似不多，但在其他生活成本同时上涨的情况下，也足以压垮许多家庭。”
不少年轻人“借新债还旧账” 仍未寻求专业帮助
Farber事务所合伙人兼全国业务负责人Bridget van Wyk表示，目前尚未看到大量年轻人前来寻求房贷相关破产咨询服务，可能是因为他们正在依赖更高利率的“过桥”贷款如发薪日贷款等，来暂时拖延危机。
她指出，很多人因羞于寻求专业协助而错失最佳时机。“但现实是，Licensed Insolvency Trustees（持牌破产信托顾问，简称LIT）能为你规划解决路径，哪怕只是初步咨询。”
“我的建议是：一旦有过一次房贷延迟，就应立即咨询专业人士，了解有哪些可行的出路。越早采取行动，选择越多，难度越小。”
