【假期归来，家成“水帘洞”】
假期归来，阳光灿烂的回忆还没褪色，家门打开却是满室狼藉——满地积水、地毯泡烂、木地板翘起。对于住在安省Gravenhurst镇的帕特丽夏·斯塔普利（Patricia Stapley）和汤姆·皮尔特（Thom Peart）来说，这并非噩梦，而是三月冰暴带来的真实灾难。
这对结伴走过近40年的夫妇当时正在墨西哥度假，突如其来的断电影响了家中排水泵的运行，导致地下室被融雪和污水双重入侵——而他们原以为买了“双保险”的房屋保单，并未能完全赔偿这场“水漫金山”。
【保险没想象中“保险”】
斯塔普利坦言，事发前她从未真正思考过这个问题：“我们一直信赖我们的保险公司，也相信灾后修复公司会处理妥当。”但现实却是——保险公司Desjardins仅赔付了2万加元便宣布结案，而ServPro Muskoka的灾后清理报价却高达1.1万加元。
他们还购买了第二类额外保险，旨在覆盖水灾损失，为何却无法同时使用两个赔偿额度？两个不同来源的水——排水泵故障造成的污水回流和从窗户涌入的融雪水——是否不应该分别触发两个赔偿额度？
答案却是：不能叠加使用！ 一次理赔只能触发其中一项附加险，取决于主要损害源。
【“我们的钱，不该这样流走”】
斯塔普利是一位退休的小企业主，她愤慨地说：“我们辛苦赚的钱，谁都不该经历这种折磨。当你问不到答案的时候，真的会陷入一种深深的无助感。”
更令人抓狂的是：ServPro发来的第一张账单上只写了总额11,104.21加元，没有任何明细。即便在他们多次要求下，直到记者介入，ServPro才在7月底提供了一份详细账单——令人惊讶的是，总金额竟然下降到7,919.13加元！
ServPro总部发言人拒绝解释为何金额大幅变化，连本地业主詹姆斯·克里卡德也婉拒回应媒体。
【“可选保险”中的隐藏规则】
根据加拿大保险局（IBC）消费者关系主管Rob de Pruis的说法，标准房屋保险涵盖的是水管爆裂、热水器故障、室内泄漏等“屋内水源”事故。但像污水倒灌、地面积水涌入、泵浦失灵等情形，属于“可选附加险”。
问题在于：有些保险公司将污水回流和地面积水合并为一项附加产品，但Desjardins是分开出售的。因此，斯塔普利夫妇认为他们应当能获得“两份各2万”的赔偿，共计4万加元。然而，现实是——两项保险不能叠加使用。
【消费者警示：要问问题、要看细节】
斯塔普利的父亲雷·斯塔普利（Ray Stapley）是《星报》早期著名的消费者专栏作家，她似乎继承了老父亲“较真”的精神。
“我希望提醒每一位消费者，尤其是年长者：要保持警觉，提前准备，在灾难发生前搞清楚自己买的保险究竟保什么。”她说，“别等到泡在水里的那一刻，才发现保障打了折扣。”
【结局未完待续：花了多少钱还没搞清楚】
在记者介入后，Desjardins出面承诺承担ServPro账单中1,185.08加元的“交通费用”，并已直接汇给对方。可斯塔普利夫妇至今仍搞不清楚——他们到底该给ServPro Muskoka多少钱？
地板虽然换新了，地下室也大致恢复正常，但湿吧（wet bar）的橱柜无法更换，新买的shuffleboard球台也无力添置，他们为这场水灾自掏腰包5,000加元。
“我们已经做到了我们所能做的一切，”斯塔普利说，“但这并不意味着我们得到了应有的公正。”
如果你觉得自己也“买了保险就万事无忧”，也许，是时候拿出保单——认真读一读“细节条款”了。
