随着房价持续飙升，越来越多的年轻加拿大人发现“拥有住房”成为遥不可及的梦想——那么，终身租房是否可以成为一种可行的生活方式？
持续争论：租房与买房孰优孰劣？
买房与租房之争由来已久，财经专家与潜在购房者们对此意见不一。传统观念认为：买房可以积累长期资产并带来稳定，而租房则具有灵活性且前期成本较低。
《富有的租客》（The Wealthy Renter）一书作者亚历克斯·艾弗里（Alex Avery）坚信租房依然是好选择：“每个人情况不同，需求也会随时间变化，但我仍坚定认为租房是一个很棒的选项。”
尽管自2016年出版此书以来，租金已大幅上涨，但艾弗里表示，租房的整体成本依然低于买房，且风险更小。“人们通常拿房贷月供和房租作对比，但房贷只是买房成本的一部分。”买房涉及的费用还包括：公证费、中介费、地税、房屋维修、保险等。
买房真的稳赚？反方观点提出挑战
不过，温哥华地产经纪欧文·比格兰德（Owen Bigland）给出了不同的计算。他指出：以温哥华为例，一间一居室的平均租金已达2800加元。若一生租房到65岁，租金总支出将超过130万加元，“而你什么都没留下。”他质疑：“这怎么叫省钱？”
即使房租低于月供，多数人也不会把省下的钱投资或存下，而是花掉——这成为租房模式的一大软肋。
麦吉尔大学副教授塞巴斯蒂安·贝特米尔（Sebastien Betermier）指出，许多加拿大人缺乏储蓄纪律，而租房或买房都存在各自的财务风险。
一项由安省医护人员养老金计划与Abacus Data合作的民调也印证了这一说法：超过三分之一的加拿大人存款不足5000加元，许多房主越来越依赖住房净值来维持退休生活。
拥房派：资产保值 + 税收优惠的双赢
比格兰德因此力挺买房。他鼓励人们通过偿还房贷建立资产，并享受未来房价升值带来的红利：“自住房是加拿大唯一真正的避税工具。”他认为：“从某种角度讲，你是在向自己‘租房’。”
此外，他还指出大多数银行的按揭贷款都附带房屋净值信贷额度（HELOC），未来如有紧急需要可不卖房即可获得资金。
租房派：别把家当成投资工具
但艾弗里并不买账：“这种逻辑假设了房产比其他投资更安全，而事实上并非如此。”他指出，不少地方的房价会下跌，就业市场也在变化。
他建议将资金投入注册退休储蓄账户（RRSP）、免税储蓄账户（TFSA）和首次购房者储蓄账户（FHSA）等长期投资工具，也可以学习指数型ETF等理财方式。
他并不反对买房，但警告称：如果你是为了投资才买房，那是“目标错位”。“一个是解决居住需求，另一个是为了致富，不该混为一谈。”
折中建议：按需而定，量力而行
比格兰德则认为两者可以兼得。他认可某些情况下租房更合适（如即将换工作），但若你能在一个地方稳定8到10年，那就该考虑购房。他建议首购族从交通便利的老楼着手，这些楼常常位于有潜力的地段，“10或15年后，开发商可能会收购，你就有了退出策略。”
“哪怕你是蓝领，只要能拿出4万加元首付，暂时不买车，也完全可以实现买房梦。”
新闻来源：https://www.theglobeandmail.com/real-estate/article-canada-home-prices-renting-buying/
